适度调整投资理财组合 提高投资收益率(第3页)

认真和慎重对待房产

王女士已有住房，再购房的目的可能是投资，也可能是改善居住条件。对于王女士来讲，按照其资产和收入水平，购买一套100平米，价格为50至70万元的房子没有问题。但如果购房的目的不同，策略或关注点亦应当不同。以居住为主要目的家庭为例，“居家计划”应当这样考虑：

建议王女士从改善住房条件的角度出发，购买教育环境较为优良的二居室。同时，将原住房出售。

坚持长期储蓄和投资计划，筹备退休金

能够积累足够的养老金，实现提前退休，或是提高对生活的选择自由度，是现代“工薪一族”的梦想之一。但是因为还有购房、子女教育等目标需要实现，同时社会保障的退休金不能保证退休的生活支出，因此欲想提前退休并非易事。

一般来说，退休规划应当最晚从40岁开始。积累的时间越短，每月需要储备的资产就越大。

积极进取，提高收益主要是因为通货膨胀的存在，使生活成本以较高的速度增长，如果通货膨胀为3%，则24年后生活成本就会增加一倍。如果王女士坚持原来的投资，每年的收益比通货膨胀率高不了多少，累计的难度就比较大。因此，王女士应当通过参与相对高风险、高收益产品的投资来提高整体投资的收益率，努力超越通货膨胀的水平。

建议王女士40岁以前完成住房改善和子女教育金规划，然后开始积累退休基金。假设夫妇两人按照原定退休年龄60岁退休，预期寿命85岁，通货膨胀率3%，投资收益率5%，则25年时间两人的退休金约为120万元。如果40岁开始贮备，每年需要保证存储25000元。按照目前情况，王女士完全可以做到。预计两人可以在52岁时退休。

理财殿堂

使用性资产贷款、投资性贷款和消费贷款：

按照贷款用途的不同，负债（贷款）分为：使用性资产贷款、投资性贷款和消费贷款。购买个人或家庭使用的资产，如汽车、住房的贷款称为使用性资产贷款；为扩张信用，借钱投资称为投资性贷款；以短期消费为目的的借贷称为消费贷款。个人或家庭应当尽量减少纯消费性质的借贷。

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