适度调整投资理财组合 提高投资收益率

本期理财顾问

李春，中国农业银行总行个人业务部，经济师，金融从业10年，美国注册财务策划师学会会员。

委托人资料

王女士 今年35岁，与丈夫同在某单位金融部门工作。家庭月收入为4200元，丈夫每季度有6000元至8000元左右的奖金，年终奖约万元左右。每月家庭支出主要为日常衣食1000元、交通费用500元，通讯费300元，医药费200元。儿子目前上小学，每月的学杂费等约500元。每年计划旅游一次。家庭现有现金约60000元、国债50000元、信托产品50000元。目前持有货币市场基金26万元、短期债券基金60000元，股票基金16万元。此外，夫妻两人有住房公积金90000元，住房一套，现价约40万元。王女士一至两年内欲再买一处100平米左右的住房。此外，夫妻俩还有50岁提前退休的想法，不知从目前的情况看是否可行。

投资收益率有待提高

^{王女士家庭现金流量表（月度）（单位：元）}

^{王女士家庭资产负债表（单位：元）}

王女士和丈夫所从事的工作比较稳定，是目前双职工最常见的家庭形态。这样的家庭只要能够做好消费支出和投资两方面的规划，就能实现“财务健康”。

月支出占收入的60%，比例相对合理

王女士家庭月收入固定部分为4200元，虽然收入的来源单一，但稳定性非常高，因此家庭的财务状况大体上是比较稳定的。较为固定的家庭支出有五项，基本围绕着居家生活展开，总额为2500元，占收入的60%.也就是说，每月可以有40%的收入用来储蓄。这些项目、金额和比例都相对合理，同时需要注意对自身健康的保护。健康的身体是明智决策的基础，也是幸福生活的基础。

王女士夫妇目前正直青壮年龄，应当积极参加运动锻炼，以健康的体魄面对生活和工作的压力。在财务支出方面，就体现为用体育、娱乐方面的支出代替医药费用的支出。

负债额度为零，投资收益较低

由于两人有季度奖金和年终奖金，因此家庭收入在某几个月里会有明显增加，要注意将这些钱及时存储起来，从而进一步提高储蓄率，而不要将它们当作奢侈的资本。王女士家庭没有使用任何使用性资产贷款、投资性贷款和消费贷款，负债额度为零，资产全部是净资产。不存在家庭财务负担，财务方面的风险很小。

该家庭资产主要分为两大类，一类是由存款、国债、基金组成的投资性资产；另一类是涉及房产的实物性资产。投资性资产为73万元，占总资产的64.6%.王女士

[1] [2] [3] 下一页