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    • 时尚旅游达人的理财方案

    更新时间：2008-8-14 9:27:09    来源：本站整理



    　　刚刚进入职场的年轻人大多有一种强烈的消费观念，他们认为，“月月光”才是高质量的生活表现；年轻人在消费上要紧跟潮流，不要缩手缩脚。

    　　参加工作半年后的月光族小霓，越发感到生活的空虚：作为旅游达人，工作半年了，居然还没有旅游过。于是她决定为半年后的旅游作一个短期规划。

    　　个人资料

    　　小霓，23岁，大学毕业后在一家报社做文字记者，月收入在5000元左右，风险承受能力一般。由于和父母住在一起，不需要另外支付食宿费用。她每月拿出1500元购买基金，但投资理财知识较少、经验不足。此外，她还购买了“20万意外伤害+10万意外医疗”商业保险。月收入的其余部分均用于化妆品、交通通讯费、服饰等个人生活消费支出。

    　　理财目标

    　　目标1：每年拿出8000元进行至少两次旅游，并备齐单反相机、超薄笔记本等装备作旅途之用，费用约3万元；

    　　目标2：希望对收入进行规划，包括投资收益，有意购买“投连险”，或者其他投资项目。

    　　财务状况分析

    　　针对小霓的理财目标，理财师对其进行了分析。

     

    　资金分配需合理

    　　目前，小霓的收入主要来源于薪金，应着重对薪金支出进行重新规划，减少不必要的个人消费支出；按照理财目标，薪金分配上已经是满打满算了，可结余的资金非常有限，这就需要合理分配资金，有必要保留部分流动资金以备急用。同时，应根据市场变化，理性地对基金进行投资，可考虑基金定投。

    　　风险承受能力决定投资产品对象

    　　由于工作收入稳定，无过多的家庭负担，可以适当提高产品的风险度，购买"次风险"产品。在保险险种的选择上，目前小霓还没有储蓄型保险，应考虑尝试"投连险"。

    　　付款方式可灵活

    　　小霓是典型的旅游狂人，旅游支出占到收入的很大部分，且旅游装备属于纯消费型商品，可以采用分期付款的方式减少一次性支出带来的资金压力。

    　　理财建议 　开源节流 股债各买50％

    　　在基金投资上，由于缺乏投资经验，小霓感到投资策略比较模糊，属于跟着感觉走的那种，可划归为盲目投资群体。国内外理财经验表明，投资者盲目投基的不理性行为，最终往往会使其蒙受巨大损失。

    　　从目前的资金配置来分析，每月1500元的投资金额还是比较适当的，品种仍以股票型为主。建议小霓拿出1500元的25％~75％投资于股票型基金，主题型混合基金配置20％~50％，增强型债券基金配置0~30％，股票型、债券型基金各占50％左右，做到比例大体平衡。

    　　如何选择基金呢？首先，应该选择基金公司，要选择公司治理结构好、内控体系完善、客户服务到位、拥有优秀基金经理团队的基金公司；其次，从备选基金公司中挑选符合自己投资目标和偏好的基金品种；再次，通过对备选基金的短期、中期和长期业绩评估，选出目标基金；最后，按原先设定好的投资组合比例放入基金配置组合中。

    　　目前，基金定投的下限一般为200元，小霓完全可以从1500元中拿出这个下限金额进行投资，而基金定投也正适合小霓这

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