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    • 80后新婚族咋理财

    更新时间：2008-8-11 11:42:04    来源：本站整理

    　　家庭总资产为零 但暂无家庭负担

    　　约见地点：春城路64号

    　　约见理财师： 交通银行(行情 股吧)昆明春城路支行沃德财富中心客户经理罗红

    　　张蕊是一个快乐的“80后”女孩，去年毕业后就在一家贸易公司担任秘书，男友王新现在在一家高科技公司工作。相爱多年的二人决定在下个月结婚，原有的积蓄预计在支付结婚相关费用后所剩无几。但因为婚后还要自行租屋居住，再加上日常生活开销，小张开始意识到了理财的重要性。

    　　财务情况：王新先生现年26岁，月薪4000元，每年奖金红利至少三个月月薪，估计未来薪资成长率可达5％；张蕊24岁，月薪3000元，每年奖金约两个月月薪，成长率约3％。目前两个人皆没有保险，原有的积蓄预计在支付结婚相关费用后所剩无几。婚后两人决定将月支出控制在3500元，但因为要自行租屋居住，租金每月1000元，每月总开销仍达4500元。两人的住房公积金提拨率均为个人与单位各7％，已累计账上金额合计10000元。两人的个人养老金提拨率均为个人5％与单位15％。已累计账上金额合计20000元。

    　　预计婚后二人家庭总资产为零，但没有任何负债。双方工资收入合计84000元，福利收入合计18000元，年收入共计102000元；支出方面，基本生活开销42000元，房租12000元，每年总支出54000元，共结余48000元。

    　　理财目标：王新和张蕊二人原本将理财目标定为：一、计划五年后生小孩，子女出生后的生活费用及将来的教育费用；二、打算10年后于昆明郊区购屋，总价60万元；三、每年计划国内旅游一次，预算为4000元；最后、退休后的生活费用。

    　　理财规划：

    　　一、教育基金积累 经过理财师罗红的测算，从现在起至子女大学毕业，父母每月要准备1471元储蓄投资。

    　　二、建立家庭应急方案 罗红建议，他们二人应从结婚当年年底奖金红利中拿出18000元作为家庭应急基金。应急基金金额一般为家庭每月支出的3-6倍。按照留存18000元计算，家庭日常支出保障倍数为18000/3500=5.14倍，基本符合需求。

    　　三、建立家庭保险规划 对于以家庭为中心的客户，更适合用遗属需求法计算应有保额，经计算应有保额设定为68万元，保险计划中应增加15.7万元的子女教育金现值保额。建议为小孩出生后投保意外险、住院医疗险等以应对疾病医疗支出。

    　　四、购房规划 王新每月缴存的住房公积金560元，购房时累积的公积金为85947元；张蕊每月缴存的住房公积金420元，购房时累积的公积金为64494元。经过理财师测算，二人每月除了用缴存的公积金还部分贷款外，还需每月准备1519元储蓄投资。

    　　五、退休、旅游规划 经罗红测算，从现在起至退休那一年，客户每月需要准备165元投资，以准备退休金。旅游方面则需从现在起至退休那一年，每月准备547元投资，以支付每年一次的旅游费用。

    　　六、投资规划 理财师罗红建议，二人月度节约资金余额3500元，其中2500元从结婚开始至退休当年，一直可作为长期投资，投资于开放式股票型基金定期定额投资；1000

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