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    • 中年高压家庭宜选稳健策略

    更新时间：2008-4-14 21:41:10    来源：本站整理

     

    　　今日主角

    　　李女士的先生是一家公司的部门经理，今年35岁，月纯收入1.6万元。由于孩子出生不久，李女士准备在家做两年全职太太。李女士家庭月开支约为2500元，有5万元的债务和20多万（15年）的房贷，双方父母都在60岁以上，没有养老保险。

    　　由于李女士重新工作的收入不确定，其先生所在公司竞争激烈，又不是很年轻，因此李女士夫妇觉得家庭经济压力比较大。夫妻二人准备在半年内还清5万元债务，并将全部资金投资股票和基金。

    　　财务分析

    　　建行个人理财中心理财师分析，李女士的丈夫虽然收入颇丰，但家庭负担不轻。而且李女士家中无存款，债务负担过于沉重。此外，双方家庭一共有四位老人需要照顾，现在买保险并不合算，需要平时从家庭开支中预留出一部分资金作为应急备用金，专门为老人看病或应付家庭临时开支。

    　　理财建议

    　　建议李女士先利用丈夫目前每月的纯收入，在半年内还清5万元左右的债务。还清债务后，除去开支和还房贷的钱，每月有8000元左右的收入节余，年节余9万多元，其中1万元作为应急备用金存于银行，其他资金则可以投资收益较高的项目。但不建议完全选择投资股票和基金。

    　　专家建议，由于李女士的家庭正处于上有老下有小的时期，应采取稳健投资的策略。股票投资份额应控制在总投资金额的40％左右，其余部分可投资于股票型基金、货币型基金和债券，比例分别为20％、20％、10％，也可以选择一些银行的理财产品。另外，信托产品风险不大，年收益率可达4％左右，也是不错的选择。此外，还应该预留10％左右，作为日后子女的教育投资。本报记者 郭月

    　　 

    (中华财经)

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