[案例]步入中年：理财不要把鸡蛋放在同一个篮子

• 　　将一部分资金配置于风险较低的例如债券、货币市场基金等产品上，获取无风险收益。“不要把鸡蛋放在一个篮子中”永远是投资的真理。

郭晨凯 制图

理财师简介：

中行外滩23号

组员：

罗毅 中行上海分行营业部理财中心副主任 CFP

李婷 中行上海分行营业部理财中心理财客户经理 CFP

李璟 中行上海分行营业部路支行副行长 CFP

家庭介绍：

丈夫：王先生 医生 45岁

妻子：张女士 医生 40岁

子女：一对双胞胎女儿 初中

财务状况：

收入方面：王先生月收入5000元，张女士月收入3500元，年终奖两人共计6000元。

家庭资产：拥有20万元的定期存款和5万元的活期存款，没有炒股或者基金、债券投资；另外，还有1万元左右的美元存于银行；自住一套现价80万元的老公房，房屋贷款已还清。

支出方面：家庭的每月基本生活开销维持在3000元左右；房屋物业管理费每月100元；双胞胎女儿教育费用每月大概800元；夫妻两没有任何商业保险支出，只是给双胞胎女儿们各投了一份综合险，每年的保费总支出为5000多元。

理财目标：

2年内将目前价值80万的老公房换成一套120万元以内的新房；

4年后购买一台10万元左右的车；

6年内准备双胞胎女儿的大学教育费用；

15年后安心退休，并维持现有生活水平。

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